In Europa verzeichnen wir jeden Monat mehr als 30.000 Insolvenzanmeldungen und allein in Frankreich rund 4.000. Jedes vierte Unternehmen geht aufgrund verspäteter Zahlungen von Kunden in Konkurs. Es muss gesagt werden, dass der Posten „Kunden“ eines Unternehmens durchschnittlich 35% des Vermögens seiner Bilanz ausmacht. Wenn sie also nicht pünktlich zahlen, leidet der Cashflow … Und wenn der Banker "Stopp" sagt !, Lass ihn den Wasserhahn aufdrehen, es ist vorbei: die Zahlungseinstellung, die Prozeduren, die schwierigen Nächte… Die Höllenspirale setzt ein!
Wie also das Ausfallrisiko verhindern oder zumindest begrenzen?
Sie könnten mir sagen: „Ja, aber… Wertschöpfung entsteht durch das Eingehen von Risiken! Was zählt, ist das Wachstum des Unternehmens. Das eigentliche Risiko besteht darin, keine Forderungsausfälle zu haben, sondern keine Kunden mehr zu haben! "…
Es ist nur ! Bedenken Sie jedoch, dass einem Ausfall von 1.000 € ein Mehrumsatz von 20.000 € gegenübergestellt werden muss, wenn wir eine Marge von 5 % berücksichtigen.
Deshalb antworte ich Ihnen: „Berauben Sie sich nicht um Umsätze, sondern gestalten Sie Ihren Geschäftsverkehr so sicher wie möglich. "
Dafür gibt es Lösungen, die Thema dieses Artikels sind.
Bewerten Sie das Risiko vorgelagert
Die Risikoanalyse kann vor der kommerziellen Transaktion durch ein dediziertes Team oder durch einen auf Kreditrisikobewertung spezialisierten externen Dienstleister erfolgen.
Es gibt Techniken zur Bewertung Ihrer Gegenpartei sowie öffentliche und private Informationsquellen, die es Ihnen ermöglichen, die finanzielle Gesundheit Ihres Kunden zu beurteilen. Dies entwickeln wir unter anderem in unserem Artikel zu einer Methodik zur Beurteilung der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens.
Der Kreditmanager
Wenn Sie es sich leisten können, einen Credit Manager oder einen Credit Manager einzustellen, ist Ihr Geschäft bereits gut strukturiert.
Diese Funktion ist in Frankreich noch nicht sehr verbreitet, wo sie eher großen Unternehmen (Umsatz > 100 Mio. €) vorbehalten ist.
Der Kreditmanager ist oft der Finanzabteilung zugeordnet. Es befindet sich an der Schnittstelle zwischen kommerziellen Ambitionen und finanziellen Sicherheitserfordernissen. Es sichert wichtige Handelsgeschäfte, legt die Regeln für die Kreditvergabe fest (Zahlungsfrist) und analysiert die Bonität der Kunden. Er ist bestrebt, Belege zu verkürzen, Folgeoperationen zu organisieren, Streitigkeiten beizulegen und dabei die Ziele der Geschäftsentwicklung im Auge zu behalten. Rechnen Sie monatlich mit 3000 € brutto für einen Anfänger Credit Manager.
Garantien
Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, nehmen Sie Garantien!
Bestimmte Garantien können - ja müssen - in Ihre Allgemeinen Verkaufsbedingungen aufgenommen werden.
Die Eigentumsvorbehaltsklausel ermöglicht es Ihnen beispielsweise, das Eigentum an einer verkauften Immobilie zu beanspruchen, solange der Kunde Sie nicht vollständig zurückerstattet hat. Es ist besonders wirksam in Gerichtsverfahren.
Abhängig vom Umfang Ihrer Transaktion können Sie Garantien wie Verpfändung, Sicherheiten, persönliche Bürgschaften, Bankgarantien, First-Demand-Garantien usw. aushandeln.
Banklösungen
Factoring, auch Factoring genannt, ist eine Methode zur Finanzierung von Forderungen. Sein Prinzip besteht darin, dass ein Unternehmen seine Forderungen an einen Kunden an eine spezialisierte Finanzorganisation abtritt. Diese Einrichtung begleicht die Forderung sofort unter Abzug ihrer Provision und erlangt das Recht, die Forderung einzuziehen. Das Unternehmen erhält sofort Bargeld, wird jedoch von der Kommission des Finanzinstituts beeinflusst (Anrechnung 10 bis 15% des Schuldenbetrags).
Für den Export gibt es zwei Techniken, mit denen Sie das Risiko unbezahlter Schulden abdecken können:
- Akkreditiv oder CREDOC die die Abwicklung eines Vertrags zwischen einem Exporteur und einem Importeur unterschiedlicher Staatsangehörigkeit gewährleistet. Die Banken dieser beiden Geschäftspartner garantieren ihren jeweiligen Kunden. Die Bank verpflichtet sich, den Preis einer Ware oder einer Dienstleistung gegen die Lieferung zuvor vereinbarter Dokumente zu zahlen, die die Transaktion zwischen den Parteien begründen.
- Das Stand-by-Akkreditiv (oder Nettogarantie) : Der Importeur garantiert seinem Exporteur mittels eines Standby-Akkreditivs, dass seine Bank ihn bei Zahlungsverzug ersetzt, sofern der Exporteur die Unterlagen vorlegt, die seine Forderung belegen.
Versicherung
Endlich können Sie sich an Versicherungslösungen wenden.
Eine Kreditversicherung ermöglicht es einem Unternehmen, seine Forderungen aus Lieferungen und Leistungen gegen das Risiko von Zahlungsausfällen gegenüber seinen Kunden abzusichern. Im Schadensfall leistet der Kreditversicherer Entschädigung bis zum garantierten Teil der unbezahlten Forderung. Das so geschützte Unternehmen muss offensichtlich eine Versicherungsprämie zahlen, um von dieser Versicherung profitieren zu können.
Ich hoffe, dieser Artikel hilft Ihnen, Ihre Client-Workstation zu sichern. Bitte zögern Sie nicht, mir Ihre Anmerkungen und Kommentare zu senden, ich werde sie lesen und gerne beantworten.

Autor - David von TIPS FINANCE -
Als Kreditprofi seit fast 15 Jahren habe ich TIPS FINANCE mit der Idee ins Leben gerufen, dass die Funktion des Kreditmanagers für KMU offener werden sollte und ihnen diese Fähigkeit, wenn auch nur gelegentlich, um ihre Haupttransaktionen abzusichern, angeboten werden sollte.
In der Überzeugung, dass eine gesunde Kundenposition eine gute Kreditrisikobewertung erfordert, schlage ich vor, dass Unternehmen, die in B to B arbeiten, die Bewertung der finanziellen Gesundheit ihrer Partnerunternehmen, Kunden und Lieferanten auslagern